대출이나 신용카드를 신청해본 적이 있다면, 아마 FICO 점수라는 개념에 익숙할 거예요. 그런데 VantageScore라는 건 들어본 적 있나요? 두 지표 모두 신용 점수 산업을 지배하는 기업들에서 나오며, 소비자 신용을 측정하는 수단입니다. 

FICO와 VantageScore 모두 신용 점수를 제공하지만, 점수를 산출하는 모델과 기준에서 약간의 차이가 있습니다.

VantageScore란 무엇인가요? 

FICO는 오랫동안 신용 보고의 대표 모델이었지만, 2006년 세 주요 신용 기관인 Equifax, Experian, TransUnion이 합쳐져 VantageScore를 만들면서 점차 입지를 넓혀가고 있습니다. 

FICO와 VantageScore: 비교해 봅시다.

 FICO VantageScore 점수 산정에는 계정 1개가 필요합니다, 최소 6개월 이상 유지; 최근 6개월 내 계정 활동이 있어야 함 계정 1개 필요; 최소 신용 이력 기간 없음 가중치 결제 이력을 더 크게 반영 신용 잔액 및 사용량을 더 크게 반영 하드 조회 45일 이내 여러 조회를 하나의 조회로 처리 여러 조회를 하나로 처리 14일 이내의 단일 문의 점수 범위 300-850 300-850

FICO와 VantageScore 모두 300에서 850 사이의 점수를 사용하지만, 점수 차이가 나는 경우가 많습니다. 왜 그럴까요? 각 기관은 신용 위험을 평가할 때 서로 다른 유형의 정보를 사용하며, 그 정보를 평가하는 방식도 다릅니다.

VantageScore는 신용 정보를 여섯 가지 범주로 분류합니다: 

지불 이력: 매우 영향력 있음

신용의 연령 및 유형: 매우 영향력 있는

사용된 신용 한도 비율: 매우 영향력 있는

총 잔액 및 부채: 중간 정도의 영향력

최근 신용 거래 및 조회 내역: 덜 영향력 있는

이용 가능한 학점: 덜 영향력 있는

FICO는 이 정보를 다섯 가지 범주로 나눕니다:

결제 이력: 35%

미지급 금액: 30%

신용 거래 기간: 15%

새로운 신용: 10%

신용 믹스: 10%

이것이 당신에게 어떤 영향을 미치나요? 

대출을 신청할 때는 자신의 신용 점수와 그것에 영향을 미치는 요인들을 이해하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 높고 건전할수록 대출 승인을 받을 가능성이 커집니다. FICO와 VantageScore 모두에서 결제 이력이 신용 점수의 큰 부분을 차지하기 때문에, 기존 대출과 신용카드를 제때 상환하는 것이 시간이 지남에 따라 점수를 강화하고 올리는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.  

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